Борьба с ложными сведениями о доходах заемщиков набирает обороты

23.05.2016 13:27

Банк России разослал нескольким крупным уральским банкам рекомендации по переводу части розничных кредитов в третью группу качества. Таким образом, по ним необходимо создавать резервы не менее 50%. Об этом передает РБК.


Кто-то в любом случае понесет ответственность

Необходимость перевода кредитов в третью группу возникла по причине несоответствия заявленного уровня дохода заемщиками, в процессе оформления ссуды, по сравнению с данными об уплаченных налогах. То есть в справках 2-НДФЛ были указаны недостоверные данные. В основном это относится к крупным кредитам, сумма которых находится в пределах 1-3 млн. рублей.

Подобное несоответствие говорит об одном из двух нарушений:

  1. Справки 2-НДФЛ были поддельными;

  2. Работодатели уплачивали налог только на часть реальных доходов их подчиненных.

В обоих случаях есть высокая вероятность появления просрочки у клиента. И если во втором случае это окажется следствием воздействия на работодатели. Ведь налоговая инспекция обязательно проверит наличие выдаваемых зарплат «в конверте» и предпринимателям придется оплачивать налог на всю заработную плату, что вызовет ее сокращение, и ухудшение финансового состояния заемщика. То в первом риск дефолта уже есть. Это связано с тем, что клиент по факту получает меньший уровень дохода, чем тот который принимался в расчет банком при выдаче кредита.

Причем в случае подделки справки 2-НДФЛ переживать приходится самим заемщикам. Ведь это является уголовно наказуемым преступлением. Поэтому для отсутствия претензий банков им в обязательном порядке требуется своевременно исполнять свои долговые обязательства.


Исключить подобные случаи очень просто

Недостоверная информация, указанная в справках 2-НДФЛ является одной из основных проблем для банков. Связано это с тем, что данный документ выдается работодателем, а не государственными органами, и проверить актуальность указанных данных довольно сложно в короткие сроки. Ведь отчетность об уплаченных налогах с разбивкой по каждому работнику передается в налоговый орган только один раз в год.

С этой сложностью уже начали бороться государственные органы. Они хотят предоставить банкам возможность запрашивать справки 2-НДФЛ напрямую в Федеральной налоговой службе, а не через работодателя в письменной форме. Если эта инициатива будет реализована, то подделка документов о доходах, при оформлении кредитов, полностью исчезнет на территории России.

Причем еще одним преимуществом станет требование граждан оплачивать полный объем налогов работодателем. Ведь минимальные взносы НДФЛ не позволят получать ссуды в банках. Таким образом, появляется возможность вывести часть доходов из тени.


Михаил Харитонов специально для ЗанимайОнлайн.ру




Григорий Иванюк

Начальник управления розничного бизнеса Банка «Левобережный»

Анна Юдина

Начальник управления развития залоговых продуктов банка «Открытие»


Примите участие в обсуждении