ВТБ: Кредит - не нечто незыблемое, а вполне мобильная сущность, которой можно и нужно управлять

Рефинансирование – это возможность управлять своими кредитами, уменьшая уровень переплаты, объем ежемесячного платежа и упрощая обслуживание долговых обязательств, переводя их из многочисленных банков в один. Хотя об этом знает малое количество россиян, тем более тех, кто не оказывался в сложных финансовых ситуациях. Поэтому сегодня мы решили с помощью разъяснений и советов Сергея Ситина, заместителя начальника управления розничных продуктов банка ВТБ, более детально рассказать о преимуществах рефинансирования, требованиях к клиентам, условиях и т.п.


- На данный момент, по сравнению даже с прошлым годом, программы по рефинансированию потребительских кредитов начало предлагать намного большее количество банков. По вашему мнению, какие причины популяризации этой услуги?

- Причина очевидна – с одной стороны, рефинансирование кредитов, с сопутствующим снижением платежа, становится востребованным населением в условиях снижения доходов и неопределенной экономической ситуации. С другой стороны, банкам приходит понимание, что сегмент действующих заемщиков, уже некоторое время успешно обслуживающих кредит в стороннем банке - весьма интересный с точки зрения риска, источник кредитов.


- Почему банки стали внедрять в свою продуктовую линейку рефинансирование понятно, а со стороны россиян существует ажиотаж или хотя бы повышенный спрос на перекредитование потребительских ссуд?

- Ярко выраженного спроса на текущий момент нет, большинство людей, имеющих кредиты, не задумываются серьезно о том, что их кредит или кредиты не нечто незыблемое высеченное в граните, а вполне мобильная сущность, которой можно и нужно управлять. Можно сказать, что повышенный спрос существует со стороны клиентов, находящихся в сложных финансовых условиях, возможно даже – в преддефолтном состоянии. Задача банков – донести идею о возможности рефинансирования до тех заемщиков, которые успешно справляются с обслуживанием кредита, но вполне могли бы делать это на более выгодных для себя условиях.


- Хотелось бы, чтобы вы пояснили нашим читателям, какие преимущества они могут получить, при использовании рефинансирования потребительских кредитов?

- Основных преимуществ три:

  1. Рефинансирование позволяет снизить платеж по имеющемуся кредиту или кредитам здесь и сейчас, притом снижение может быть весьма радикальным – до 50 и более процентов. Как следствие – клиент может позволить себе получить дополнительные кредитные средства, если такая необходимость существует.
  2. Текущие ставки по кредитам заметно ниже ставок, которые были год или два назад, поэтому рефинансирование на текущих ставках делает кредит дешевле. Также рефинансирование в банке ВТБ в среднем дешевле аналогичного предложения по обычному потребительскому кредиту на 1 п.п.
  3. Удобство. Клиент объединяет все платежи в один, в удобную дату, в одном банке.

- Но все же всем подряд не стоит «сломя голову» искать предложения других банков по перекредитованию? Ведь существуют заемщики, которым эта услуга не принесет никакой пользы?

- Конечно, далеко не все кредиты имеет смысл рефинансировать. Несмотря на то, что банк ВТБ имеет возможность рефинансировать кредиты, в том числе ипотечные, их доля невелика, так как сроки и ставки по ипотеке значительно отличаются от потребительского кредитования и снижение платежа возможно только в том случае, если значительная часть долга по ипотечному кредиту погашена.


- А какие основные требования к заемщикам и условия именно в вашем банке по рефинансированию потребительских кредитов?

- Требования к заемщикам такие же как и к заемщику по обычному кредиту наличными. Основное требование к рефинансируемому кредиту: он должен быть выдан не менее чем полгода назад и обслуживаться в течение этого же периода без просрочек.

Рефинансировать кредит можно на срок до 7 лет, при этом процентные ставки начинаются от 15,9% годовых. Для большинства заемщиков по рефинансируемым кредитам необходимо предоставить в банк только кредитный договор.


- Отсутствие просроченных платежей по действующим кредитам является одним из самых главных требований. С необходимостью его применения сложно поспорить, но в тоже время многие россияне интересуются возможностью перекредитования именно с наличием просрочки. Возможно ли смягчение требований по этому пункту в будущем в вашем банке? Например, предоставляя кредит на погашение других с незначительным нарушением графика погашения до 30 суток?

- Да, сейчас мы достаточно лояльно относимся к заемщикам, допускавшим незначительные просрочки, и допускаем рефинансирование кредитов, по которым сумма просрочки была незначительна и не превышала 30 дней. Но при этом остается требование к отсутствию любой просрочки в течение последних 6 месяцев.


- Много ли заявок поступает к вам от россиян по предоставлению данной услуги, и есть ли статистика процента одобрения? Какая основная причина отказа?

- За первое полугодие этого года мы рефинансировали более 7000 кредитов на сумму превышающую 4 млрд руб. Можно сказать, что причины отказа не значительно отличаются от обычных потребительских кредитов. Тем не менее, доля отказов по причине чрезмерной закредитованности существенно ниже, в связи с особенностью продукта «Рефинансирование» (снижение кредитной нагрузки).


- К вам могут обратиться для рефинансирования ваши зарплатные клиенты, госслужащие и бюджетники, сотрудники ваших корпоративных клиентов, а также простые клиенты «с улицы». Кто из этих групп чаще обращается к вам и почему?

- Наибольший спрос мы отмечаем среди наших корпоративных клиентов и клиентов «с улицы». Доля зарплатных клиентов, как и в случае «обычного» кредита наличными, весьма заметна. Мы постарались сделать наши условия интересными для всех клиентских сегментов, с которыми работаем.


- Оформление рефинансирования в любом случае отличается от получения простого потребительского кредита. Какие основные тонкости или сложности вы могли бы назвать для заемщиков, с которыми им придется столкнуться? Например, пакет документов, дополнительные комиссии, и т.п.

- Нельзя сказать, что отличия от простого потребительского кредита значительны. Для получения решения по рефинансированию клиент может обратиться к нам с простым комплектом документов: паспорт и документ, подтверждающий занятость и доход. Документы по рефинансируемым кредитам он может предоставить непосредственно при получении кредита. Для большинства клиентов таким документом будет только кредитный договор. Некоторых клиентов мы можем попросить принести на выдачу кредита еще и справку о состоянии задолженности.

После получения кредита по программе «Рефинансирование» клиент в ряде случаев должен принести справку о полном досрочном погашении рефинансируемого кредита.

Дополнительных комиссий, в том числе за перевод средств в другой банк, мы не взимаем.


- У вас на сайте предоставлена возможность заполнения заявки на рефинансирование через интернет. Пользуется ли этот способ популярностью среди россиян, и не влияет ли он на вероятность положительного решения вашим банком?

- Да, для многих клиентов подача заявки через интернет удобнее и проще, нежели обращение в дополнительный офис. При этом клиент сразу получает предварительное решение по кредиту. В остальном такие заявки рассматриваются точно также, как и подаваемые в отделение банка.


- Какие перспективы рефинансирования потребительского кредитования, на ваш взгляд, в России на ближайшие год-два? Например, быстро исчерпает свои ресурсы и начнет исчезать с рынка, наоборот будет становиться все более популярным и т.п.

- Мы уверены, что популярность этого продукта будет расти. Драйвером выступит, как желание клиентов управлять своей задолженностью и выбирать лучшие условия, так и желание банков получить часть качественного портфеля за счет клиентов, уже имеющих задолженность в банках-конкурентах.


Михаил Харитонов и Сергей Ситин специально для ЗанимайОнлайн.ру





Алексей Буханов

Директор по маркетингу и продажам онлайн-сервиса микрокредитования «Честное слово».

Константин Постовалов

Директор по маркетингу и развитию МФО "ПРОСТО! Кредит 24", управляющий партнёр Brain Marketing.

Борис Батин

Сооснователь сервиса онлайн-кредитования MoneyMan.


Отзывы

Людмила!
06.11.2016 21:39:23

Полное вранье!

Здравствуйте! Реклама банка - полное вранье!

В рекламе говориться, что одобрение 100 процентов. Рефинансирование - легко! В реальности же, с постоянной официальной работой (9 лет) и без просрочек по кредитам - отказали!

При этом "за отказом" пришлось дважды ездить в соседний город. Хорошо, вместо облегчения ситуации, еще вынуждена была потратить деньги на поездки. Как обычно, полное вранье!

Развернуть Свернуть


Примите участие в обсуждении