Что такое целевой кредит, его типы, преимущества и недостатки


Целевым кредитом называют ссуду, которая выдается потребителю для осуществления конкретно поставленной финансовой задачи. Другими словами, полученные деньги можно израсходовать исключительно для единственной цели, указанной при составлении кредитного договора.

Типы целевых кредитов

Потенциальный заемщик имеет возможность оформить в отечественных банках несколько типов целевых кредитов, к наиболее популярным следует отнести:

Потребительский кредит – выдается на покупку мебели, бытовой техники, оборудования, электроприборов. Также может быть выдан на отдых, образование или путешествия (нужный вариант обозначается в договоре). Обеспечением займа выступают такие гарантии, как доход самого заемщика или его поручителей, а также движимое и недвижимое имущество.

Автокредитование – предметом договора являются транспортные средства, как новые, так и с пробегом. Характерная особенность данного кредита – необходимость оформления договора страхования, который призван максимально защитить кредитора от возможных рисков.

Ипотека – этот заем имеет самый длительный из всех кредитов срок заимствования. Его предназначение – покупка заемщиком жилой недвижимости, которая одновременно выступает в роли залогового имуществом при составлении договора. К ней каждым банком предъявляются особые требования.

Преимущества целевых кредитов

Этот тип кредитования одинаково выгоден самим финансовым учреждениям и их клиентам. Если говорить о потребителе, заключившем договор о получении целевого займа, то он получает более выгодные условия его погашения. Как правило, процентная ставка по таким кредитам ниже, а сам срок действия договора является более продолжительным.

Что касается самого банка, то он получает более низкий уровень риска невозвращения кредита, так как изначально сотрудничает с надежными клиентами. Очень важным фактором служит обеспечение займа, которое становится залогом при покупке таких дорогостоящих товаров, как жилая недвижимость, автомобиль, земельный участок, оборудование, и т. д. Если с выплатой кредита у заемщика возникнут трудности, банк имеет возможность конфисковать залоговое имущество, в соответствии с условиями договора.

При получении займа на обучение, отдых, ремонт жилья, прочих товаров и услуг, которые невозможно оформить, как залоговое имущество, финансовое учреждение требует от своих клиентов выполнения других обязательных условий – к примеру, поручительства третьих лиц. Кроме того, банк тщательно проверяет кредитную историю заемщика, требует справки с места работы о доходах, а также просит предоставить документы, которые подтвердят цель использования займа.

Недостатки целевых кредитов

К минусам оформления целевого кредита следует отнести необходимость сбора большого пакета документов. Особенно это касается таких займов, как ипотека и автокредитование.

Стоит отметить, что некоторые виды потребительских кредитов не настолько выгодны клиенту, как может показаться. В первую очередь это касается покупки товаров в рассрочку. Крупные торговые центры, сотрудничающие с финансовыми учреждениями, привлекают потребителей возможностью оформить заем прямо на месте и тут же получить на руки вожделенный товар. Даже если в кредитном договоре будет указана нулевая процентная ставка, то, скорее всего, стоимость такого займа уже включили в сумму покупки. Другими словами, клиент может сильно переплатить за товар, сам того не подозревая.

Оформление целевых кредитов, обеспечиваемых залогом приобретаемого имущества, требует от клиента дополнительных расходов. К ним можно отнести экспертную оценку, страхование имущества, заключение нотариального договора залога, прочее. Прежде чем принять решение о получении целевого займа, следует внимательно изучить все предложения и выбрать кредитный продукт с максимально выгодными условиями.


Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру



Как узнать задолженность у судебных приставов
Узнать наличие задолженности у судебных приставов очень легко. Для этого требуется всего пара свободных минут.

Кредитная амнистия в 2016 году для физических лиц
С 1 января 2016 года начинает действовать так называемая «кредитная амнистия» для физических лиц.

Александр Уваров

Директор по взаимодействию с акционерами и инвесторами и стратегическим коммуникациям Platiza

Бородина Людмила Анатольевна

Исполнительный директор ООО МФО «Лайм-Займ»


Примите участие в обсуждении