Что необходимо для оформления кредита под залог недвижимости, и какие его преимущества и недостатки


Человек, которому требуется крупная сумма денег, чаще всего отправляется в банк, где ему предлагают потребительский заем под большие проценты. Если нет желания и возможности регулярно переплачивать банку солидные суммы денег, можно взять кредит под залог недвижимости, который обойдется гораздо дешевле.

Процедура оформления кредита под залог недвижимости и требования банков

Современные банки редко отказывают клиентам, которым требуется ссуда под залог недвижимости – дело в том, что гарантии возврата такого кредита со всеми процентами очень высоки. Даже если заемщик откажется от своих обязательств, любой суд передаст в собственность кредитора заложенную недвижимость, стоимость которой полностью покроет сумму долга.

К каждому заемщику, претендующему на ссуду под залог недвижимости, банк предъявляет обязательные требования:

  • клиент должен подтвердить собственную платежеспособность;

  • требуется наличие хорошей кредитной истории;

  • объект недвижимости должен пребывать в удовлетворительном состоянии;

  • должны отсутствовать обременения на объект недвижимости.

Для оформления договора кредитования потребуются такие документы:

  • гражданский паспорт с копиями всех имеющих отметки страниц;

  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;

  • справка о доходах;

  • свидетельство о браке (разводе);

  • документы на объект залоговой недвижимости (выписка из ЕГРП, договор на владение, технический и кадастровый паспорта, свидетельство ГРП).

У каждого банка могут быть дополнительные требования к заемщику. Приблизительную сумму займа можно рассчитать после оценки объекта недвижимости профессиональным оценщиком. Максимальная сумма кредита может составлять не более 90% залоговой стоимости такой недвижимости, но в среднем она находится на уровне 60%.


Что можно заложить для получения ссуды:

  • квартиру или комнату;

  • весь жилой дом или его часть;

  • земельный участок;

  • гараж, дачу, садовый домик и т. д.;

  • используемые в коммерции объекты (торговую точку, киоск, центр, прочее).

Закон гласит, что залогу подлежит только имущество, пребывающее в совместной собственности, если есть согласие каждого собственника. Однако находящуюся в долевой собственности часть недвижимости, принадлежащую заемщику, можно передать в заклад банку даже без согласия остальных собственников.


Что нельзя заложить:

  • объекты в аварийном состоянии и подлежащие сносу;

  • жилье, в котором прописаны престарелые иждивенцы, лица, находящиеся в армии, местах лишения свободы, психиатрических лечебницах, а также несовершеннолетние;

  • объекты, которые уже имеют подобное обременение;

  • объекты, приватизированные без учета прав детей.

Преимущества и недостатки кредитов под залог недвижимости

Преимущества кредита под залог недвижимости:

  • очень высокая вероятность одобрения заявки;

  • залоговый объект продолжает использоваться своим владельцем, который может проживать в нем, прописывать людей, сдавать в аренду – при этом нельзя передать имущество в залог повторно или продать;

  • как только долг будет полностью погашен, все ограничения с объекта недвижимости снимаются.


Недостатки кредита под залог недвижимости:

  • придется самостоятельно оплатить процедуру оценки имущества, будут и другие весьма высокие расходы (страхование самого объекта недвижимости, регистрация сделки);

  • банки обычно выдают заемщику сумму, не превышающую 60% рыночной стоимости объекта;

  • если не удастся выполнить условия договора кредитования, недвижимость будет потеряна.

Оформлять данный кредит можно, если есть постоянный источник дохода, позволяющий регулярно погашать задолженность. В противном случае лучше не рисковать собственным жильем.


Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру



Как узнать задолженность у судебных приставов
Узнать наличие задолженности у судебных приставов очень легко. Для этого требуется всего пара свободных минут.

Кредитная амнистия в 2016 году для физических лиц
С 1 января 2016 года начинает действовать так называемая «кредитная амнистия» для физических лиц.

Александр Уваров

Директор по взаимодействию с акционерами и инвесторами и стратегическим коммуникациям Platiza

Бородина Людмила Анатольевна

Исполнительный директор ООО МФО «Лайм-Займ»


Примите участие в обсуждении