Пять направлений мошеннических действий в сфере кредитования.


Любым финансовым операциям сопутствует деятельность мошенников. Кредитование в банковских структурах не является исключением. Поэтому каждому необходимо знать о возможных схемах аферистов, которые направлены на незаконное выманивание денег из простых граждан в сфере кредитования. Ведь осведомлен – значит вооружен.


Способы мошенничества

Каждый человек, который даже не пользуется банковскими услугами, может в любой момент попасться на одну из пяти уловок аферистов, которые касаются следующих направлений:

  1. Банковские карты;

  2. Кредит на чужой паспорт;

  3. Лжеколлекторы;

  4. «Черные» брокеры;

  5. Кредит на друга.

Причем во многих случаях возврат потерянных денег является довольно сложной процедурой, требующей затрат огромного количества времени, а порой вернуть финансы вообще не удается. Поэтому проще предупредить проблему, чем ее потом решать.

Мошенничество с банковскими картами

Данный вид хищения денежных средств у граждан, которые пользуются банковскими услугами, является наиболее популярным. Причем аферисты не смогут ничего украсть, если держатели карт будут придерживаться элементарных правил защиты. О том, какие схемы используют мошенники, и как предостеречь себя от попадания в их ловушки, детально описано в этой статье.

Оформление кредита на чужой паспорт

Довольно популярный вариант незаконного получения денежных средств. Зачастую подобный тип мошенничества используется при содействии сотрудников банка, так как оформление ссуды по ксерокопии паспорта запрещено во всех кредитных организациях, а поддельный документ опытный менеджер сможет с легкостью разоблачить.

Самым неприятным в подобной схеме является два момента: о мошеннических действиях жертва узнает спустя несколько месяцев после проведения аферы, а пострадавшим может оказаться человек, который ни разу не пользовался услугами банков или МФО. Использование этой аферы возможно в трех случаях:

  1. Утеря (кража) документа, подтверждающего личность;

  2. Размещение его скан копии в сети интернет или отправка по сомнительным адресам;

  3. Предоставление паспорта в качестве залога.

К данному документу необходимо относиться с особой бережливостью. Если же вы стали жертвой подобной схемы, то стоит ознакомиться с требуемыми действиями и возможными вариантами развития событий по доказательству своей непричастности к оформленной ссуде.

Лжеколлекторы

Гражданину звонят на мобильный телефон и, представляясь коллекторским агентством, просят погасить долг другого человека, либо ту просрочку, которой не существует. Это мошенничество рассчитано на небольшие суммы денежных средств, при которых кажется, что человеку проще оплатить, чем выполнять какие-либо действия по решению спорной ситуации.

Стоит запомнить, что маленьких денег не существует, ведь «копейка рубль бережет». Поэтому платить кому-либо за непонятные долги нет смысла, пусть даже и ничего не стоящую сумму, а необходимо начинать действовать согласно имеющемуся алгоритму.

Брокеры

В связи с ужесточением в банковском секторе требований к заемщикам, среди населения начала набирать популярность такая услуга, как кредитный брокер. Естественно мошенники не могли обойти данный факт стороной и массово стали выманивать денежные средства из доверчивых граждан.

Принцип работы «черных» кредитных брокеров довольно прост. Они требуют определенную сумму денежных средств от обратившихся клиентов за помощь в подборе и оформлении банковской ссуды. После оплаты, так называемого аванса, никакой работы не выполняется, а просто сообщается человеку, что в его случае ни один банк не дает кредит. Убедительных причин для этого существует масса: недостаточность доходов, плохая или отсутствующая кредитная история, социальный статус и т.п.

Некоторые мошенники на данном поприще заходят еще дальше. Они оформляют кредитные средства, которые клиент в дальнейшем не получает. Таким образом, гражданин становится официальным должником перед банком, хотя заемные финансы он и не видел.

Предостеречь себя от подобных аферистов можно лишь тщательно подбирая брокера. Необходимо детально изучить отзывы о его деятельности, а лучше обращаться к тем, помощью которых уже пользовались знакомые или родственники. Также стоит уделять внимание договору о предоставлении услуг по подбору и оформлению кредита, по которому оплату будет производить клиент лично только после получения заемных средств.

Кредит на друга

Данный тип аферы можно назвать наиболее неприятным. Ведь он проводиться либо близкими, либо теми людьми, которые втерлись в доверие именно для проведения мошеннической схемы. Причем подобный вариант получения денежных средств с доверчивого гражданина может оказаться нецеленаправленным. Например, родственник попросил оформить кредит, а потом из-за финансовых сложностей отказывается его выплачивать.

В любом случае проблемы с кредитором начнутся именно у того, кто получал ссуду документально. Ведь для банка жертва является заемщиком, а то куда тратились кредитные средства ему не интересно. Также и суд будет на стороне банка.

Предостеречь себя от подобной аферы можно лишь четко придерживаясь правила, что долговые обязательства оформляются документально только на того человека, которому они нужны. Никакие убеждения в плане «сколько мы друг друга знаем» или «мы же родственники» не должны вводить в заблуждение. В крайнем случае, параллельно с оформлением кредита составляется расписка о предоставлении денежных средств, хотя все равно лучше воздержаться от подобной «помощи» другу или родственнику.


Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру



Как узнать задолженность у судебных приставов
Узнать наличие задолженности у судебных приставов очень легко. Для этого требуется всего пара свободных минут.

Кредитная амнистия в 2016 году для физических лиц
С 1 января 2016 года начинает действовать так называемая «кредитная амнистия» для физических лиц.

Александр Уваров

Директор по взаимодействию с акционерами и инвесторами и стратегическим коммуникациям Platiza

Бородина Людмила Анатольевна

Исполнительный директор ООО МФО «Лайм-Займ»


Примите участие в обсуждении