Для чего необходима кредитная амнистия физлиц, начинающая действовать с 2016 года


С 1 января 2016 года начинает действовать так называемая «кредитная амнистия» для физических лиц. Данный законопроект имеет довольно громкое название, но стоит понимать, что он направлен не на полное освобождение от долговых обязательств перед банками или МФО, а на предоставление возможности простым гражданам выбраться из кредитной кабалы.


Последние новости:

Что предусматривает закон о кредитной амнистии

Новшества во взаимоотношениях заемщиков и коммерческих заимодателей предусматривают четыре самых важных нюанса, направленных на облегчение финансовой нагрузки россиян, которым и так не просто в период затяжного кризиса. Главными пунктами, которых коснется закон, будут:

  • штрафы за просрочки;

  • немедленное погашение ссуды;

  • максимальный процент и ежемесячный платеж по кредиту;

  • информация о неблагонадежных заемщиках.


Штрафные санкции

Разработчиков нововведения обеспокоила ситуация на кредитном рынке, связанная с начислением разнообразных пеней и штрафов как за просрочки по ссудам, так и невыполнения других обязательств, прописанных в договоре. В некоторых ситуациях объем начисленных неустоек начинает превышать общую сумму самого займа с процентами. Естественно подобная ситуация делает заемщика попросту заложником долговой ямы, из которой выбраться становится нереально.

Закон о кредитной амнистии предусматривает ограничение максимального уровня штрафов. Таким образом, ни один коммерческий заимодатель не сможет специально делать «финансовым рабом» своего клиента, начисляя нереальные санкции за разнообразные нарушения в долговых обязательствах.


Немедленное погашение

Еще одним инструментом помощи гражданам России будет ограничение для кредитных организаций в праве требования немедленного погашения ссуды. В основном к данной практике прибегают кредиторы, когда у клиента появляются просрочки по платежам. Это становиться для любого заемщика настоящим тупиком. Ведь просрочки у него появляются именно из-за недостатка средств, и вернуть всю сумму долга он естественно не сможет.

В таком случае банком или МФО начинают применяться штрафные санкции в виде дополнительных комиссий, которые увеличивают задолженность до неподъемных величин, загоняя человека в замкнутый долговой круг. Теперь же подобная практика исчезнет.


Максимальные проценты и платеж

Полностью все грехи вешать на кредиторов не стоит, ведь многие клиенты оформляли займы, получая достаточно высокие зарплаты в докризисное время. Сейчас же реальные доходы граждан упали в разы и качественно обслуживать свои долговые обязательства они не в силах.  Поэтому было принято решения ограничить максимальный уровень ежемесячного платежа по соотношению к доходам заемщика. Хотя многие банки уже изменили свою скоринговую политику и более года не раздают займы тем, у кого финансовое состояние шаткое.

Полную стоимость кредита ограничил Центробанк еще со второго квартала 2015 года. Естественно это влечет и ограничение процентной ставки по ссуде. Поэтому актуальность этого нюанса может считаться довольно сомнительной.


Информация о должнике

Нововведение предусматривает удаление всей негативной информации о заемщике, в случае полного погашения им своих долговых обязательств, по которым возникали просрочки. Для клиентов кредитных организаций это является очень привлекательным нюансом, ведь закрыв один кредит можно с легкостью оформлять другой на большую сумму, невзирая на свою кредитную историю.

Банки и МФО, в свою очередь, именно этот вопрос в наибольшей степени восприняли в штыки. Ведь те заемщики, которые неоднократно ранее допускали просрочки, будут это делать и в дальнейшем. Узнать подобную информацию теперь нельзя, а это значит, что качество текущего кредитного портфеля неизбежно будет ухудшаться.


Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру



Как узнать задолженность у судебных приставов
Узнать наличие задолженности у судебных приставов очень легко. Для этого требуется всего пара свободных минут.

Как объявить себя банкротом - пошаговая инструкция
С 1 октября 2015 года для россиян стала доступна возможность получения статуса банкрота, при невозможности выполнять свои долговые обязательства. Данная процедура требует довольно много последовательных действий от гражданина, поэтому мы создали пошаговую инструкцию получения статуса банкрота.

Александр Уваров

Директор по взаимодействию с акционерами и инвесторами и стратегическим коммуникациям Platiza

Бородина Людмила Анатольевна

Исполнительный директор ООО МФО «Лайм-Займ»


Отзывы

Зарема
17.08.2016 18:24:20

обнуление кредитной истории

кредит с просрочками погашен в 2013г, распространяется ли на меня закон о кредитной амнистии в части абнуления кредитной истории?

Ольга Севастьянова
17.08.2016 20:50:08


Здравствуйте! Данный законопроект так и не был принят Государственной Думой, следовательно, он так и не вступил в действие. Таким образом, обнуление вашей кредитной истории производиться не будет, так как для этого нет ни одной законодательной нормы. Если вам необходимо оформить кредит, но вам отказывают по причине испорченной кредитной истории, то советуем ознакомиться со статьей на нашем портале, в которой рассмотрены варианты ее исправления. Она доступна по этой ссылке.

Развернуть Свернуть

Алексей
30.06.2016 19:09:45

Амнистия

Законопроект банкиры писать помогали, Забудьте система отжила в России, в Африку езжайте.


Татьяна
24.06.2016 15:01:30

Банк продолжает снимать большие проценты

Если банк продолжает снимать большие проценты по карте (49,9%). Какие должны быть мои действия?

Ольга Севастьянова
27.06.2016 10:29:00


Здравствуйте Татьяна! Не совсем понятна ваша ситуация и суть вопроса. Во-первых, вы не указали, в каком банке оформляли кредитную карту. Во-вторых, какие действия предпринимались до текущего момента. Ведь в случае, если банк «продолжает снимать большие проценты», то вы уже что-то делали и куда-то обращались. В третьих, не понятно с чем связана ваша проблема – неожиданное повышение процентной ставки, окончание льготных условий и т.п.

Единственное, что мы можем посоветовать, опираясь на таким образом изложенную информацию – закрывать эту кредитную карту и оформлять новую в другом банке на более выгодных условиях. Тем более выбор кредитных карт с более низкой процентной ставкой достаточно обширный. В случае наличия задолженности по вашей действующей карте, естественно, ее придется предварительно погасить.

Развернуть Свернуть
Андрей
30.07.2016 15:44:49


Здравствуйте. Имеется потребительский( не выплаченный )кредит и кредитная карта(обнуленная). Примерно год не выплачиваются кредитные обязательства. Как можно минимализировать долговые обязательства?

Ольга Севастьянова
01.08.2016 10:35:00


Здравствуйте Андрей! Уменьшить долг можно будет только за счет начисленных пеней и штрафов по просроченной задолженности, и то, только в том случае, если они несоразмерны с основным долгом. То есть, при несоблюдении банком законодательных норм по начислению неустойки.

Также, в случае наличия общего долга более 500 тыс. рублей и отсутствии выплат дольше трех месяцев, у вас есть возможность получить статус банкрота. Здесь опять же стоит учитывать обязательное условие, которое заключается в отсутствии возможности выполнения долговых обязательств. Хотя часть задолженности все равно будет погашена за счет вашего имущества и доходов.

В общем, стоит отметить два нюанса. Во-первых, предоставлено мало информации для достаточной оценки ситуации. Во-вторых, так или иначе, основной долг с начисленными процента и соразмерными штрафами возвращать вам все равно придется. Поэтому лучше обратиться в вашу кредитную организацию для поиска подходящего выхода из ситуации. Им может оказаться, например, реструктуризация или судебное разбирательство для принудительного взыскания задолженности.

Развернуть Свернуть

Елена
04.06.2016 20:28:09

Как перевести кредитные обязательства на реального заемщика с того, кто по доверчивости (из-за плохой кредитной истории первого) взял для него кредит?

знакомая моей матери уговорила взять для неё кредит т.к. якобы у неё плохая кредитная история и она в черном списке. Мама согласилась и теперь уже 3 года платит банку за эту знакомую из своей пенсии. Если согласно кредитной амнистии кредитная история обнуляется, как перевести хотя бы оставшуюся сумму долга на эту самую знакомую (рассматриваем варианты в добровольном и принудительном порядке согласно закону)?

Развернуть Свернуть
Ольга Севастьянова
06.06.2016 09:01:24


Здравствуйте Елена! Ситуация очень сложная, так как для банка заемщиком является ваша мать, а не знакомая. Также и для суда долговые обязательства обязана выполнять именно ваша мать.

Единственным выходом из этой ситуации может стать обращение в суд для взыскания причиненного материального ущерба. Хотя для этого необходимо иметь весомую доказательную базу. Наилучший вариант – расписки. В крайнем случае - видео или хотя бы аудио фиксация согласия подруги вашей матери о том, что кредит использовала именно она. В таком случае шансы появляются вернуть средства, но они все равно не 100%. Стоит сразу отметить, что при рассмотрении финансовых вопросов суд показания свидетелей не учитывает.

Поэтому вам для начала необходимо собрать доказательную базу и все документы по кредиту (договора, квитанции, выписки по счету и т.п.), а затем обращаться к квалифицированному юристу для подачи заявления в суд.

Развернуть Свернуть

Светлана
19.04.2016 14:43:12

проценты "Банка Русский Стандарт"

У "Банка Русский Стандарт" были высокие проценты, так они оповещая СМС повысили их до 36,9% годовых, а теперь и повысили минимальный платеж.Получается, что за счет банкротства физических лиц банк отыгрывается на нас. Выходит легче объявить себя банкротом и быть бомжем чем быть порядочным плательщиком банка. Как выкручиваться из этой ситуации???

Виктория Логинова
19.04.2016 16:39:39


Здравствуйте Светлана! Сказать о том, что банки используют своих надежных плательщиков для покрывания убытков от банкротства физических лиц, нельзя. На это есть две причины. Во-первых, даже спустя полгода действия закона, позволяющего избавиться от неподъемных долгов, данной возможностью воспользовалось меньше 1% потенциальных банкротов. Соответственно объем денежных средств, списанных банками по этому закону очень мал.

Во-вторых, банки сами заинтересованы в банкротстве заемщиков, которые не могут выплатить долги. Связано это с необходимостью создания резервов под потери по кредитам. То есть, когда человека признают банкротом и кредитная организация списывает просроченную задолженность, у нее появляются резервы для выдачи новых ссуд и дальнейшего развития кредитного портфеля.

Таким образом, изменения условий по вашей кредитной карте в банке Русский Стандарт никоим образом не связано с действием закона «О банкротстве».

Что касается повышения процентной ставки и увеличения минимального платежа, то вам необходимо первым делом обратиться в ваш банк за разъяснениями – на каком основании и по каким причинам были изменены условия использования кредитного лимита (кредитной карты). Также советуем вам с договором об открытии кредитной карты обратиться в консультационный центр вашего регионального представительства Роспотребнадзора. Там ознакомятся с документами и ответят – законно ли были изменены условия по использованию кредитного лимита. Если ваши права нарушены, то Госорган инициирует проверку банка и обяжет вернуть условия к прежним стандартам.

Развернуть Свернуть

Дмитрий
12.04.2016 11:47:52

Его вообще принмать будут?

С этим законопроектом уже достаточно давно ничего не происходит. По крайней мере, на сайте Госдумы с прошлого года в его карточке ничего не добавлялось. Есть ли какая-то информация о том, будут ли депутаты его продвигать дальше? Или как всегда все замерло на начальном этапе?

Виктория Логинова
12.04.2016 16:50:26


Здравствуйте Дмитрий! Действительно после возвращения на доработку этот законопроект так и остался нетронутым, и скорее всего его принятия ждать уже не стоит, так как он утратил свою актуальность. Как минимум два из четырех его положений уже действуют.

Во-первых, Банк России ограничил максимальную полную стоимость банковских кредитов и займов в микрофинансовых организациях еще в прошлом году. Это соответствует одному пункту так называемого закона о кредитной амнистии. Во-вторых, с 29 марта текущего года по одному долговому обязательству человек не может переплатить более четырехкратного размера взятой суммы взаймы, включая проценты, штрафы и пени. То есть и второй пункт о максимальных штрафах уже действует самостоятельно.

Что касается двух остальных требований законопроекта, то именно к ним и были основные вопросы комитета Госдумы. Ведь исключение негативной информации из кредитной истории заемщика после погашения просроченных долгов перечит самому принципу работы кредитной истории. Если это внедрить, то она попросту станет бесполезной. Что касается права банка требовать полного досрочного возвращения кредита, то здесь также проблематично его отменить из-за того, что это является одним из немногочисленных способов влияния на должника в процессе внесудебного взыскания.

Развернуть Свернуть

Михаил
21.02.2016 22:09:37

Как называется этот закон...

Добрый день! Подскажите, имеется ли официальное название у закона о кредитной амнистии для физических лиц и на какой стадии рассмотрения он находится?

Виктория Логинова
22.02.2016 09:12:25


Здравствуйте Михаил! На данный момент официального названия этот законопроект не имеет, но внесен на рассмотрение Госудмы как "Законопроект о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации (в части ограничения максимальной суммы процентов по договору займа (кредита))".

Его номер № 709317-6. В первом чтении этот законопроект был отправлен на согласование государственным комитетам. Но Комитет Госдумы по финансовому рынку сообщил, что в таком виде законопроект они не поддерживают и возвращают на доработку. После этого никаких поправок не вносилось.

Развернуть Свернуть

Елена
05.02.2016 12:09:52

Здравствуйте

Скажите пожалуйста, предусматривает ли закон о кредитной амнистии 2016 г. произвести оплату основного долга по кредитному договору, а проценты не уплачивать в связи с изменением курса рубля.

Виктория Логинова
05.02.2016 12:18:01


Здравствуйте Елена! Положения законопроекта о «кредитной амнистии» предусматривают лишь ограничения максимального уровня процентов за использование заемных средств и штрафов за просрочку. Закон не отменяет необходимость их оплаты.

Поэтому выплачивать проценты все равно необходимо в полном объеме. Тем более, курс валют не входит в перечень форс-мажорных обстоятельств для кредитов, из-за которых может произойти пересмотр или отмена процентов за пользование заемными средствами.

Развернуть Свернуть

Евгений
31.01.2016 10:19:20

Кредитная амнистия...

По каким критериям будет действовать и если определения по оформленным кредитам.

Виктория Логинова
31.01.2016 10:30:42


Здравствуйте Евгений! Действие этого законопроекта не предусматривает возможности его использования для тех заемщиков, в отношении которых возбуждено исполнительное производство на принудительное взыскание задолженности, и в отношении которых на данный момент идет судебное разбирательство по иску кредитора.

Для ссуд, которые были оформлены ранее, в законопроекте предусмотрено действие двух пунктов: удаление негативной кредитной истории, при полном погашении долга, и ограничение максимального штрафа за просрочки.

Стоит отметить, что принятие этого закона было отложено из-за вступления в силу закона "О банкротстве физлиц".

Многие банки, на данный момент, предлагают своим клиентам специальные программы, которые позволяют избавиться от просроченных кредитов на более выгодных условиях. С примерами таких предложений можете ознакомиться в этой новости. Поэтому, если у вас есть просроченный кредит, советуем уточнить такую возможность у вашего кредитора.

Развернуть Свернуть
Розалия
07.10.2016 03:18:10


Спасибо "Уральскому банку"дал мне выбраться из долговой ямы. Впредь буду умней, буду все взвешивать до копейки, для меня это был большим уроком.Еще раз спасибо, что понимаете своих клиентов. Я Вам очень благодарна. Я попала под амнистию, иначе не смогла бы выбраться из этой долговой ямы.Очень благодарна! Успехов Вам!



Примите участие в обсуждении