Что такое банкротство физического лица, плюсы и минусы этого статуса

Банкротство физического лица – это признанный судом статус неплатежеспособности гражданина по имеющимся долговым обязательствам. Если сказать более простым языком, то банкротами признаются люди, которые не имеют возможности выплатить задолженность за счет своих доходов и посредством реализации своего имущества. Самое важное, что дает такой статус – отсутствие права требования возврата долга кредиторами. Хотя банкротство имеет ряд и других преимуществ, наравне с недостатками.

Достоинства банкротства

  • Замораживается начисление пеней и штрафов. При подаче иска в суд, в нем указывается общая сумма всех долгов, включая начисленные проценты, пени и штрафы. Он не может изменяться в течение всего периода судебного разбирательства. Таким образом, даже не получив статуса банкрота, вы выигрываете для себя время на поиск средств для погашения долга.

  • Отсутствуют какие-либо меры по взысканию. С момента вашего обращения в суд кредиторы и коллекторы обязаны приостановить все свои действия по взысканию задолженности, в том числе и телефонные звонки. Таким образом, вы как минимум ограждаете себя от, зачастую, неприятного общения с коллекторами.

  • Возможность заключения мирового соглашения. У вас есть возможность заключить договора со своими кредиторами, которые будут предусматривать удобный для вас размер ежемесячных платежей. На такой ход без вашего обращения за статусом банкрота банки практически никогда не соглашаются, а здесь у них появляется возможность все же вернуть свои средства.

  • Избавление от долгов. В случае невозможности возврата задолженности в процессе реструктуризации и присвоении статуса банкрота кредиторы обязаны списать все ваши долги. Это связано с тем, что вы в судебном порядке признаны неплатежеспособным, а значит и взыскать с вас ничего не получиться.

  • Отсутствие морального бремени. Если долги списаны, и вы никому ничего не должны, то морально вам станет на много легче. Это факт, с которым невозможно поспорить.

Недостатки банкротства

  • Долгий процесс судебного разбирательства. Если назначенный вам управляющий составит план реструктуризации и обоснует эффективность его применения, то вся процедура может затянуться более чем на три года. Учитывая, что по этому вопросу обращается все больше россиян, то даже простое рассмотрение обоснованности заявления судом и присвоение статуса банкрота, без реструктуризации, может занять до полугода времени.

  • Достаточно большие финансовые расходы. Получение статуса банкрота не бесплатная процедура. Вам могут потребоваться услуги профильного юриста. Квалифицированные специалисты за такую работу просят около 20 тыс. рублей в месяц. Обязательными платежами являются госпошлины, расходы на опубликование сведений, а также услуги государственного финансового управляющего. Ему придется выплатить 10 тыс. рублей, плюс 2 процента от вашей задолженности. То есть, при минимальном долге в 500 тыс. рублей, только на услуги управляющего вам придется потратить 20 тыс. рублей.

  • Арест всего имущества. Во время судебного разбирательства вы не сможете ничего сделать ни с вашим недвижимым имуществом (продать, подарить, прописать или выписать сторонних лиц, сменить его и т.п.), а также с движимым, в том числе и денежными средствами. То есть даже ваши депозиты в банках будут заморожены. Причем это касается также и общего семейного имущества.

  • Ограничительные меры. Если вам присвоят статус банкрота, то вам будет запрещено два важных момента. Во-первых, занимать руководящие должности в течение трех лет. Во-вторых, заниматься предпринимательской деятельностью ближайшие 12 месяцев.

  • Невозможность оформления кредита. Непосредственного запрета в законе на выдачу займа банкротам нет, но вы будете обязаны в течение 5 лет уведомлять кредитора о своем статусе, что фактически перекрывает вам доступ к ссудам. Ведь ни один банк на подобные риски не пойдет.

  • Возможное уголовное наказание. Этот пункт касается только тех, кто пытается получить статус банкрота фиктивно. То есть у него есть возможность оплатить свои долги, но с помощью данного закона он старается избавиться от них. В таком случае можно получить до 6 лет лишения свободы.


Итог

Банкротство имеет ряд своих преимуществ и недостатков. Хотя этот закон был создан только для тех, кто действительно оказался в долговой кабале, и другого выхода у него попросту нет. Поэтому для простых граждан практически все недостатки не играют особой роли. Что же касается непосредственно всей процедуры самостоятельного банкротства, то вы можете ознакомиться с ней в этой статье. Там также указан перечень необходимых документов, требования к должнику, возможные нюансы и т.п.


Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру



Как узнать задолженность у судебных приставов
Узнать наличие задолженности у судебных приставов очень легко. Для этого требуется всего пара свободных минут.

Кредитная амнистия в 2016 году для физических лиц
С 1 января 2016 года начинает действовать так называемая «кредитная амнистия» для физических лиц.

Александр Уваров

Директор по взаимодействию с акционерами и инвесторами и стратегическим коммуникациям Platiza

Бородина Людмила Анатольевна

Исполнительный директор ООО МФО «Лайм-Займ»


Примите участие в обсуждении