Что делать если нечем платить микрозаймы?


Если заемщик понимает, что у него нет возможности выплатить займ вовремя, то необходимо начинать применять меры по решению проблемы как можно раньше. Желательно не допуская просрочек. Для этого мы предоставим последовательный план действий выхода из подобной ситуации, а также рассмотрим последствия невыплаты микрозайма.

Алгоритм действий, при невозможности оплаты займа

Ни в коем случае нельзя скрываться от кредитора. Необходимо как можно раньше начинать действовать по стандартному алгоритму. Он включает в себя три шага:

  1. Пролонгация займа;

  2. Его реструктуризация;

  3. Рефинансирование в другой компании.

Переходить к следующему шагу стоит только в том случае, если не удалось решить проблему предыдущим. Это связано с тем, что каждый дальнейший этап может потребовать большего времени и действий.


Пролонгация

Продление долговых обязательств сейчас предлагает множество МФО. Поэтому стоит уточнить о такой возможности в своей компании, и воспользоваться ей. Она предусматривает пролонгацию долга на некоторый период, при уплате комиссии за дни, на которые он продляется.

«Подобные предложения могут отсрочить выплату займа на 16-30 дней. Причем воспользоваться этой услугой в некоторых МФО можно несколько раз подряд (до 10). Таким образом, общий срок пролонгации составляет до 300 дней, а этого вполне достаточно для решения финансовых проблем.»

Многим заемщикам может показаться неподходящим этот вариант из-за необходимости оплаты комиссии, но она в любом случае будет намного меньше, чем вся сумма займа. Стоит также отметить, что зачастую пролонгация не предусматривает обращений и написания дополнительных заявлений в МФО. Поэтому данный вариант наиболее простой и быстрый.


Реструктуризация

Если компания не предоставляет возможность продления займа, либо у человека нет денег даже на оплату комиссии, то стоит попробовать реструктуризировать долг. В таком случае компания может пойти навстречу и сделать срок микрозайма большим, либо предоставить отсрочку платежа.

Для этого необходимо обратиться в отделение или колл-центр МФО, и сообщить о сложном финансовом положении, а также о желании реструктуризировать задолженность. Подобное обращение рассматривается руководством компании. Поэтому потребуется написать заявление на их имя в свободной форме и предоставить документ, подтверждающий ухудшение материального состояния.

«Это может быть трудовая книжка с отметкой об увольнении, справка о рождении ребенка, документ, в котором отмечено понижение оклада или в должности, справка об утрате дееспособности и т.п.»

Если в МФО нет офисов по обслуживанию клиентов, то потребуется узнать адрес, на который можно отправить обращение и документы, для рассмотрения вопроса по реструктуризации займа. Также стоит уточнить ФИО и должность менеджера, на чье имя необходимо писать заявление.

«При обращении в компанию есть вероятность списания задолженности. Это происходит очень редко и только в крайних случаях. Например, при получении заемщиком статуса инвалида 1-й группы, признание его недееспособным, смерти должника и т.п.»


Рефинансирование

При отказе МФО идти навстречу своему клиенту, можно переходить к крайнему варианту решения проблемы. Смысл рефинансирования заключается в обращении в другую компанию для получения нового займа с целью погашения старого.

Стоит учитывать, что организациям практически безразлично, куда потратиться оформленный займ. Тем более специализированная услуга, такая как в « Русмикрофинанс», предусмотрена в малом количестве МФО. Поэтому можно смело выбирать любую компанию, которая сможет предоставить необходимую сумму на желаемый срок.

МФО с наибольшим процентом одобрения заявок и самой низкой процентной ставкой:

  1. MoneyMan, комиссия от 0,59% в день;

  2. Займер, ежедневная процентная ставка от 0,63%;

  3. Е-заем, ежедневная комиссия от 0,75%.

«Начинать решать проблему раньше наступления срока выплаты необходимо из-за того, что при долгих просрочках другие компании откажут в рефинансировании.»

Что будет если не платить займ

Первые последствия появления просрочек будут не сильно заметными для заемщика. По его договору начнут накапливаться штрафы, а также изредка будут поступать звонки от сотрудников МФО о необходимости погасить долг. Параллельно ухудшится кредитная история, и заемщик больше нигде не сможет получить микрозайм. Все это продлиться примерно месяц, после чего МФО перейдет к более решительным шагам.

Задолженность будет передана коллекторскому агентству. Об их методах взыскания наслышаны многие. В процессе своей работы они прибегают к моральному давлению не только на должника, но и его родственников и знакомых. Также нередки случаи угроз, порчи имущества и более тяжких нарушений закона. Большинство заемщиков не выдерживают подобного давления и погашают задолженность с процентами и начисленными штрафами.

Если же удалось выдержать натиск коллекторов, то клиента ждет последний этап – судебное разбирательство. Кредитор подает иск о принудительном взыскании. Согласно практике, компании выигрывают в судах у должников в 99% случаев. По решению органов правосудия возбуждается исполнительное производство. Согласно этому начинают работать приставы, которые принудительно заставят погасить задолженность за счет имущества должника.

«Поступление дела в суд может принести пользу заемщику. Так, если сумма к возврату является несопоставимой к взятому займу, то суд уменьшит задолженность. Например, в случае, когда клиент взял 10 000, а вернуть его заставляют полмиллиона. Хотя основную задолженность, проценты за пользование и частичные штрафы все равно придется оплатить.»


Вывод

Рано или поздно вернуть взятый займ придется. Поэтому, чтобы не испортить кредитную историю и не переплачивать огромные пени за просрочку, необходимо браться за решение проблемы как можно раньше.


Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру


Срочные займы на карту со 100% одобрением

Выберите предложение и получите деньги на карту в МФО, которое одобряет займы на 100%. Предложения отсортированы по проценту одобрения, чем выше, тем больше вероятность положительного решения по заявке.


Быстрые займы на карту Сбербанка - рейтинг предложений!

Каталог онлайн займов с мгновенным переводом на карту Сбербанка. Отобраны предложения с минимальным процентом отказов. Выберите лучшее и оформите заявку на быстрое получение денег.


Александр Уваров

Директор по взаимодействию с акционерами и инвесторами и стратегическим коммуникациям Platiza

Бородина Людмила Анатольевна

Исполнительный директор ООО МФО «Лайм-Займ»


Примите участие в обсуждении