Правила выбора банка для оформления потребительского кредита, а также рейтинг с лучшими процентными ставками

Для многих может показаться, что выбор потребительского кредита достаточно прост – если банк предлагает самый низкий процент, значит лучше обращаться туда. Конечно, вопрос переплаты основной, но он не единственный, да и не ограничивается исключительно вышеуказанным параметром. Это начинает понимать множество россиян, особенно после того, как уже выплачивают свою ссуду, и сталкиваются с банальными проблемами. Поэтому, чтобы вы не оказались в подобной ситуации, мы подготовили для вас данную статью, прочитав которую вы сможете понять, в какой банк лучше обратиться для оформления потребительского кредита.

Выбираем банк по процентной ставке

Основной объем переплаты по ссуде в банке занимает процентная ставка. Поэтому уделять внимание наиболее выгодным условиям по данному параметру естественно необходимо. Хотя в тоже время нет смысла сразу же подавать заявку в первый встречный банк, но об этом немного позже. Сейчас же мы вам предоставляем рейтинг 10 наиболее выгодных процентных ставок по потребительскому кредиту.

Топ-10 потребительских кредитов с низким процентом в 2016 году

Место
Название банка
Срок кредитования (мес.) Минимальная сумма кредита (руб.) Максимальная сумма кредита (руб.) Процентная ставка от (%)
1 Совкомбанк 5-60 от 5 000
400 000
12,0
2 Газпромбанк 12-60 от 50 000 3 000 000
14,5
3 Райффайзенбанк
12-60 от 60 000
1 000 000 14,9
4 Россельхозбанк 1-60 от 10 000 1 000 000 15,5
5 Ренессанс Кредит 24-60 от 30 000
500 000 15,9
6 ОТП Банк
12-60 от 50 000 750 000 15,9
7 СКБ-Банк 6-36 от 51 000  180 000   15,9
8 МДМ-Банк
24-60 от 100 000 1 000 000   15,9
9 МИнБанк 6-60 от 50 000   1 000 000   16,0
10 Росэнергобанк 6-60 от 15 000 500 000 16,0

Постоянным клиентам предоставляются скидки и более комфортное оформление

Важным нюансом при выборе банка, в котором лучше оформлять потребительский кредит, является наличие налаженных взаимоотношений между вами и коммерческой структурой. То есть изначально необходимо уточнять предоставление возможных скидок по процентной ставке именно для вас, как:

  1. Зарплатного/пенсионного клиента (получаете заработную плату/пенсию на счет или карту банка);

  2. Надежного заемщика (ранее оформляли кредит и выплатили его без просрочек);

  3. Вкладчика (есть размещенный вклад);

  4. Обсуживающегося клиента в виде индивидуального предпринимателя (иногда ИП оформляют потребительские кредиты для личных нужд, а не развития бизнеса).

Практически во всех банках для таких клиентов существуют индивидуальные условия, и можно оформить ссуду значительно дешевле, чем по стандартным программам. Причем вы получаете преимущество не только в виде меньшей переплаты, но и в большей вероятности получения положительного решения, а также меньшего количества необходимых документов. Таким образом, вы экономите еще и на времени. Это актуально для срочной потребности в кредите.


Например, в банке Ренессанс Кредит предоставляются займы гражданам России со ставкой от 18,8% годовых, а вот зарплатные/пенсионные клиенты могут оформить ссуду от 15,9% годовых. Согласитесь, экономия 2,9% в год существенная, особенно для крупных кредитов, оформленных на длительный период.

Что касается лояльности относительно документов, то Россельхозбанк от простых заемщиков требует предоставления справки 2-НДФЛ, а для тех, кто получает заработную плату на их счет или карту достаточно выписки, которую можно получить сразу же подавая заявку на кредит. Таким образом, вы экономите пару дней на изготовлении бухгалтерией вашего работодателя справки о доходах.


Технологичность и удобство предоставляемых услуг банком

Немаловажным является развитость банка в направлении предоставления услуг через удаленные каналы. Для вас, как для заемщика, основным является интернет-банк. На данный момент любая надежная кредитная организация располагает им. Для вас важным должно быть наличие функции ознакомления с текущим состоянием кредитного счета. Это позволит всегда быть в курсе остатка задолженности, необходимой суммы планового платежа и т.п.

В обязательном порядке еще на этапе выбора банка вам необходимо задумываться о погашении кредита. Ведь от этого нюанса зависит не только комфорт, но и общий объем переплаты. Здесь потребуется уделить внимание следующим нюансам:

  • Наличие нескольких вариантов погашения кредита (в отделении банка, через терминалы, денежными переводами, с помощью электронных кошельков и т.п.). Максимально широкий выбор позволит вам не волноваться о появлении просрочки из-за отсутствия доступа к вариантам оплаты кредита.Также стоит знать сроки зачисления средств при использовании того или иного способа погашения. Например, при внесении денег через кассы других банков, они могут поступить на ваш счет в течение пяти дней. Следовательно, если вы оплатите этим способом за два дня до граничной даты погашения, то есть большая доля вероятности появления просрочки и начисления штрафов.

  • Максимально комфортное расположение банка. Здесь стоит учитывать два момента. Во-первых, вариант погашения в отделении остается достаточно популярным. Поэтому каждая поездка, если офис находится далеко, потребует от вас не только затрат во времени, но и финансовых расходов. Во-вторых, при комфортном расположении банка можно быстро получить персональную консультацию по всем интересующим вопросам или решить появившиеся сложности.

  • Комиссии за оплату. Обязательно уточните комиссии по всем вариантам погашения, и выберите для себя наиболее выгодный.


Некоторым могут показаться данные нюансы незначительными, но это не так. Например, оплачивая кредит в 300 тыс. рублей, который был оформлен на 5 лет, дорогостоящим способом с комиссией в 2%, переплата за весь период составит до 10 тыс. рублей, а это уже немалая сумма, которую вы могли бы потратить на собственные нужды. Причем здесь не учтены транспортные расходы.


Отсутствие дополнительных комиссий

На данный момент большинство банков отказалось от применения дополнительных комиссий, таких как за выдачу кредита, за обслуживание счета и т.п. Хотя в некоторых они все же применяются. Поэтому необходимо получить детальную консультацию об их наличие. Если какие-либо дополнительные комиссии есть в тарифах, то требуется рассчитать переплату, учитывая их, и только потом производить выбор банка.

Отдельным нюансом стоит выделить добровольное страхование заемщика или кредита. В качестве обязательного условия необходимость его оформления не озвучивалось в банках, так как навязывание дополнительных услуг запрещено законом. Хотя по факту одобрялись кредиты только после согласия на заключение договора страховки, иначе заемщика ждал отказ. Поэтому требовалось учитывать переплату и с этими расходами. Теперь же Центробанк облегчил жизнь должникам.


С 1 июля 2016 года создан так называемый «период охлаждения», который длиться пять дней. В течение этого времени вы можете, подав заявление в страховую компанию, расторгнуть договор страховки и получить обратно свои средства. То есть по данному пункту вы ничего не переплатите.


Ознакомьтесь с отзывами

Если у вас есть знакомые, которые оформляли кредиты в интересующих вас банках, то не упускайте возможности ознакомиться с их мнением. Параллельно уделите внимание отзывам в интернете. Благо сейчас существует множество специализированных порталов, таких как наш, на которых свое мнение оставляют реальные заемщики тех или иных кредитных организаций. Правда, здесь потребуется внимательно изучать отзывы, так как некоторые негативные впечатления могут быть связаны с собственной невнимательностью должника при ознакомлении с требованиями и условиям.


Вывод

Если кратко подытожить все вышеперечисленное, то первым делом вам необходимо обратиться в банк, с которым вы уже сотрудничаете или сотрудничали. Затем его условия, предложенные вам, необходимо сверить с наиболее выгодными программами. Отобрав лучшие, пройти консультацию по дополнительным параметрам, и ознакомиться с отзывами реальных заемщиков. Поверьте, после проведения данной процедуры у вас останется на выбор не более 2-3 банков, а самое главное – вы будете уверены в отсутствии каких-либо неожиданных проблем в дальнейшем, да и переплатите минимальную сумму.


Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру



Как взять большой кредит на долгий срок?
Большинство потребительских кредитов, содержащихся в арсеналах банков, имеют достаточно скромные размеры, но есть и такие, которые отличаются именно величиной предлагаемой суммой.
Как правильно подобрать и оформить кредит?
Три простых способа выбора наиболее выгодного кредита наличными, которые представлены в виде инструкций. Также детальное описание по его оформлению в онлайн режиме.

Александр Уваров

Директор по взаимодействию с акционерами и инвесторами и стратегическим коммуникациям Platiza

Бородина Людмила Анатольевна

Исполнительный директор ООО МФО «Лайм-Займ»


Примите участие в обсуждении