Льготный период - его виды и примеры расчета!

Предлагая возможность бесплатно тратить средства в рамках кредитного лимита, российские банки стимулируют клиентов активно пользоваться кредитными картами.

Для этого в тарифах предусмотрен льготный или грейс период, который подразумевает беспроцентные покупки или снятие наличных по карте, обычно при условии возврата всех использованных средств, в течение установленного периода.

Клиентам необходимо внимательно изучать особенности использования кредитки при подписании договора. Каждый банк вправе трактовать льготный период по-своему. Условия одного финансового учреждения могут значительно отличаться от тарифов конкурентов.

Некоторые банки распространяют действие льготного периода на определенные транзакции по карте, другие – не начисляют проценты по всем тратам, третьи – пересчитывают проценты с первого дня возникновения задолженности по счету при отсутствии полного погашения использованной суммы в течение установленного срока.

Тем не менее, льготный период – это реальная возможность «занять до зарплаты» и пользоваться заемными средствами бесплатно. Рассмотрим особенности каждого варианта расчета grace period, знание которых позволит действительно избежать переплат по кредиту.

Льготный период до указанного числа месяца, следующего за текущим

Начнем с самого популярного варианта расчета беспроцентного периода. В рекламных проспектах банки часто указывают: «Льготный период до 55 дней». Клиент решает, что имеет возможность почти два месяца пользоваться деньгами и не платить за это. На самом деле, это означает, что бесплатным будет кредит при условии его погашения до 25 числа месяца, следующего за тем, в котором были потрачены деньги. Максимальный срок бесплатного пользования деньгами в этом случае составляет 55 дней, минимальный - 25 дней.

Например, если потратить средства 1 июня, то вернуть их необходимо до 25 июля. В этом случае проценты не начисляются, и клиент бесплатно пользуется деньгами 55 дней. Если же трата совершена 30 июня, то вернуть их нужно, по-прежнему, до 25 июля, а льготный период составляет всего 25 дней.

Особенность таких тарифных планов: в случае частичного погашения задолженности проценты за пользование заемными средствами начисляются, начиная с момента ее возникновения. Если же клиент не вносит обязательный ежемесячный платеж в размере до 10% от суммы трат, то возможность пользования кредиткой прекращается, и начисляется штраф за просрочку.

Льготный период с привязкой к выписке по счету

По условиям таких карт льготный период рассчитывается с момента предоставления выписки клиенту, в которой отражена возникшая в текущем периоде задолженность, плюс 20 дней.

Например, по карте совершена покупка 8 августа. 3 сентября клиент получил выписку, в которой отражена эта трата. Льготный период по операции истечет 23 сентября.

Льготный период с привязкой к дате подписания договора

Этот вариант – разновидность льготного периода приведенного выше. Его отличие в том, что 55 или 50 дней беспроцентного пользования деньгами рассчитываются с момента заключения договора или получения карты. Грейс период для каждого клиента индивидуален.

Например, сделка была заключена 4 сентября. Клиент начал пользоваться заемными средствами 10 сентября. В этом случае до 29 октября он должен внести в кассу сумму всех трат по карте, чтобы не платить проценты по кредиту.

Льготный период равен календарный месяц плюс месяц

По кредиткам с таким льготным периодам максимальный срок беспроцентного пользования может достигать 60 дней. Фактически для погашения дается весь месяц, следующий за месяцем трат по карте. Вместе с тем, если есть необходимость пользоваться заемными средствами и в следующем месяце с применением грейс периода, необходимо полностью закрыть весь долг за предыдущий период.

То есть весь март, например, можно снимать и делать покупки в пределах лимита. Льготный период в этом случае – до конца апреля. Если же есть необходимость снять 5 апреля еще какую-то сумму, а возможность погасить долг за март появится лишь 10 апреля, то на апрельскую трату льготный период не распространяется.

Льготный период с момента первой покупки

В таких тарифных платах льготный период можно рассчитать исходя из даты первой траты по карте. Он составляет четко прописанное в условиях количество дней, по истечении которого вся текущая задолженность должна быть внесена на счет. В противном случае проценты начисляются на все траты, начиная с первого дня пользования заемными средствами.

Например, в договоре предусмотрен льготный период 60 дней с момента первой покупки. При условии использования части средств 1 ноября льготный период до 30 декабря. 1 ноября использовали 5000 рублей, 29 декабря использовали 3000 рублей. Чтобы не платить проценты 30 декабря необходимо внести 8000 рублей.

Льготный период равен количеству дней с момента каждой траты

Наиболее простая и понятная схема беспроцентного пользования деньгами, при которой льготный период равен 30 дням с момента каждой траты по карте. Независимо от того, погашена ли задолженность, каждая покупка или снятие наличных предусматривают тридцатидневный грейс период.

Например, 1 апреля использовано 1500 рублей на оплату услуг, льготный период по этой трате до 30 апреля, проценты начисляются с 1 мая. 5 апреля совершена покупка на 3000 рублей, льготный период до 4 апреля.

Такой беспроцентный период особенно выгоден, когда нет возможности сразу погасить всю задолженность, например, при крупных покупках или в случае возникновения необходимости какое-то время «жить в кредит». Важно при этом не забывать об ежемесячных платежах, иначе карту заблокируют на снятие.

Какой тарифный план выбрать?

Сказать однозначно, что один из описанных льготных периодов лучше другого нельзя. К выбору продукта необходимо подходить комплексно. Оценивать не только максимально возможный срок, в течение которого банк не начисляет проценты, но и операции, на которые распространяется грейс период, наличие тарифов на снятие наличных по счету, дополнительные комиссии за обслуживание.

Несмотря на наличие отличий в каждом способе расчета льготного периода, пользоваться кредитной картой бесплатно без оплаты процентов реально. Для этого при выборе финансового учреждения и тарифного плана необходимо потратить время на изучение всех пунктов условий и правил пользования картой, сравнить тарифы и выбрать продукт, который будет максимально подходить под требования заемщика и позволит совершать все платежи по кредиту своевременно.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру


Остались вопросы?
Задай их нашему эксперту
Виктории Логиновой.

Задайте свой вопрос

введите символы

сменить картинку


Что такое Cash Back и как его получить?
Cash Back дословно на русском языке означает возврат наличных, и предполагает возврат части стоимости покупок, оплаченных кредитной или дебетовой картой, на счет клиента. 
Что такое скимминг? Как защититься от скимминга?
Скиммингом называется кража данных пластиковой банковской карты с использованием специального считывающего устройства, которое называется скиммером.

Игорь Пруцков

Директор департамента ипотечного бизнеса АКБ «РосЕвроБанк»

Александр Уваров

Директор по взаимодействию с акционерами и инвесторами и стратегическим коммуникациям Platiza


Примите участие в обсуждении