Что такое технический овердрафт, как он может возникнуть, чего стоит опасаться и как его предотвратить

Техническим овердрафтом называется «непредусмотренный» кредит, размер которого превышает остаток на расчетном счете клиента. То есть, если у вас не хватает на карте средств для проведения той или иной транзакции, банк все же выполняет ее, но за счет дополнительных кредитных средств, которые изначально не предусмотрены по вашему счету. Опасность ситуации в том, что вы можете даже не знать о существующем долге. Поэтому стоит рассмотреть причины и последствия возникновения технического овердрафта, а также меры по предупреждению появления такой задолженности.

Причины возникновения овердрафта

Оснований появления технического овердрафта может быть много. Существует четыре самых распространенных варианта:

• Конвертация валюты. Курс меняется ежедневно, поэтому, расплачиваясь в долларах или евро, клиент не всегда может угадать соотношение данной валюты к рублю.

• Снятие денег в банкомате другого банка. Не всегда клиент уведомлен чужим банком об удержании комиссий за пользование услугами или за обналичивание средств.

• Сбой работы платежных систем. Самая популярная проблема - списывание средств со счета клиента два раза за одну проведенную финансовую операцию.

• Недостаточность средств на счете для оплаты дополнительных услуг. Зачастую технический овердрафт возникает, если у вас на карте не осталось денег для оплаты «смс-информирования», годового/месячного обслуживания и т.п.

Последствия технического овердрафта

Основное отличие овердрафта от стандартного варианта кредитования – это то, что в счет погашения займа банк имеет право снимать все средства, поступающие на счет владельца. То есть, например, при получении заработной платы и имеющегося долга вы можете отдать весь доход для его оплаты. Помимо этого существует и ряд других неприятностей после возникновения несогласованной задолженности. Например:

• Ухудшение кредитной истории клиента.

• Увеличение процентных ставок и комиссий за пользование дебетовой картой.

• Отказ в выдаче других крупных кредитов.

Стоит отметить, что возврат средств – обязательное условие продолжения сотрудничества с банком. Погашение задолженности должно проходить в строгие сроки, установленные договором. В противном случае судового разбирательства не избежать.

Как не допустить кредитной задолженности

Чтобы обезопасить себя от неприятностей овердрафта, стоит следовать некоторым правилам пользования займа. Основные рекомендации:

• Обналичивать средства только в своем банке или банке-партнере. Таким образом, сумма комиссии – минимальна или равна нулю.

• Следить за остатком на карте после выполнения любой транзакции.

• Не пытаться повторить финансовые операции, если система терминала или банкомата дала сбой.

• При получении пластиковой карты заблокировать услугу «кредитование». Данную процедуру можно сделать в банке или через горячую линию.

Владея информацией о понятии «технический овердрафт», причинах появления и способах его предотвращения, можно избежать больших неприятностей и ненужных дополнительных затрат.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру