ТОП-10 онлайн-микрозаймов

В данный момент онлайн-микрокредиты в России на волне успеха: поток желающих получить займ в рекордно короткие сроки только увеличивается. Рынок набирает обороты и становится все более интересным и для потребителей и для финансовых организаций. Об особенностях развития рынка онлайн-микрозаймов за последние 2 года, о его перспективах и самых популярных онлайн-микрозаймах в России – подробнее в нашем обзоре.

Рынок онлайн-микрозаймов в России: вчера и сегодня

По официальным данным, рынок онлайн является наиболее динамично развивающимся сектором микрофинансового рынка в России. В течение 2014 года его объём увеличился почти в 3 раза, с 3,5 до 10% от всего сегмента займов «до зарплаты». Для того чтобы определить, какие качественные изменения произошли в данном секторе за последние 2 года, мы обратились к ключевым игрокам рынка, которые единодушно считают, что, прежде всего, за этот период произошло выстраивание новейших скоринговых моделей.


Екатерина Сидорова, генеральный директор ООО «ОТП Финанс»:

«Поскольку микрофинансирование является новой для России сферой финансового рынка, а онлайн-микрокредитование в чистом виде, когда и заявка и выдача денег осуществляются онлайн(например, через интернет или систему денежных переводов) - это вообще «новейшая история». Такой вид бизнеса должен быть высокотехнологичен, и ключевую роль тут играет скоринговая модель, умеющая качественно оценивать таких клиентов».


Интернет позволяет по-новому работать с целевой аудиторией и дает возможность существенно ее расширить. Как считают эксперты, портрет типичного потребителя микрофинансовых услуг на данный момент примерно такой  - это преимущественно житель города-миллионника со средним или неполным высшим образованием. Операторы онлайн – микрофинансирования благодаря распространению интернета получают возможность доступа к очень большому и широкому кругу потребителей.


Надежда Денисова, директор по маркетингу МФО «МигКредит»:

«Мы отмечаем, что более 80% выдач приходится на клиентов, которые приходят через интернет, заполняют онлайн-анкеты. Мы видим, как активно растет рынок интернет-торговли,  рынок интернет-банков и мобильных приложений. К примеру, для нас на 2015-2016 г.г. приоритетным является  развитие дистанционных выдач, поскольку они не только позволяют сохранить размер среднего чека, но и масштабировать бизнес».


Дмитрий Селиванов, заместитель генерального директора компании Займо (kredito24.ru) Kreditech Group:

«Наш сервис по предоставлению краткосрочных займов онлайн kredito24.ru работает в Российской Федерации с января 2013 года. Наш продукт отличает то, что он доступен в режиме онлайн для всех категорий потребителей, независимо от статуса их кредитной истории или места проживания. Именно эта основная черта российского рынка онлайн микрофинансирования  развивалась на протяжении последних двух лет. Микрофинансовые компании (МФО) активно выстраивали свои скоринговые системы, чтобы уметь эффективно оценивать кредитоспособность клиентов в интернете».


Борис Батин, генеральный директор сервиса онлайн-кредитования Moneyman:

«Надо понимать, что за онлайн-кредитованием будущее, и двигаться вместе с законодательством в этом направлении. Уже сегодня в США можно приобрести ипотечный кредит полностью дистанционно, через интернет. Мы привествуем регулирование ЦБ, исповедующего грамотный взвешанный подход к оценке деятельности микрофинансового рынка в целом и сектора онлайн-займов в частности. Однако российское законодательство пока не поспевает за скоростью внедрения инноваций, технологий в финансовой отрасли, но это не только наша проблема. Так происходит во всем мире».


Еще одно нововведение на рынке микрофинансирования – это введение саморегулирования. Многие участники рынка относятся к нему положительно и считают, что обязательное саморегулирование приведет к еще более масштабному взаимодействию с клиентом, так как  обяжет всех игроков этого рынка следовать  профессиональным стандартам защиты прав потребителей, мерам по ограничению предельно допустимого уровня задолженности клиентов, а также стандартам по работе с задолженностью и обращениями клиентов в части реструктуризации просроченной задолженности.

Перспективы рынка онлайн-микрозаймов в России

Рынок онлайн-микрокредитования в России можно охарактеризовать как очень инновационный и эта тенденция сохранится. Так, сервисы онлайн-кредитования будут развивать и использовать инновационные каналы дистрибуции микрозаймов -  системы электронных денег, мобильные кошельки и предоплаченные банковские карты. Компании будут вкладывать немалые деньги на совершенствование своих технологий скоринга, которые позволяют принимать мгновенное решение о предоставлении займа и обеспечивать выдачу займа в полностью автоматическом режиме.

Перспективы развития онлайн-кредитования достаточно широки и связаны с необходимостью настройки скоринговых моделей, применяемых в компаниях-участниках рынка при принятии решений о выдаче займов. Займы онлайн выдаются на небольшие суммы и короткие сроки, в связи с чем, необходимость соблюдения приемлемого уровня рисков приобретает особую актуальность. Кроме того, развитию рынка онлайн-кредитования будет способствовать повышение финансовой грамотности клиентов.

РЕЙТИНГ: ТОП-10 самых востребованных онлайн-микрозаймов

Эксперты рынка микрокредитования отмечают, что, в данный момент, онлайн-микрокредиты поступательно завоёвывают рынок, и среди них уже сегодня можно выделить лидеров данного направления.

1. Platiza.ru

По различным оценкам, данный сервис пользуется, наибольшей популярностью. Лидерство в рейтингах обеспечивается за счёт высокой скорости рассмотрения заявки без посещения салона микрофинансовой организации (макс. 3 минуты) и широкого спектра способов получения средств. С помощью данного сервиса возможно получить заём на сумму от 1000 рублей до 30 000 рублей, сроком на 1-30 дней, на банковскую карту, на счет, наличными, Contact, QIWI, а также на Яндекс. Деньги. Займы предоставляются гражданам в возрасте от 18 лет. Кредитная ставка в Platiza также относительно невысокая -  1% в день при первичном обращении и 0,5% - при повторном.

2. MoneyMan.ru

Данный сервис лишь слегка уступает по популярности лидеру рейтинга. В данном случае, ставка по займу составляет 0,75% в день, срок рассмотрения заявки не более минуты, и столь же длинный список способов получения средств (наличными, через системы Contact и Юнистрим, на банковскую карту, на счет и на Яндекс. Деньги). Сумма займа варьируется от 1500 до 50 000 рублей сроком от 5 дней до 18 недель. После рассмотрения заёмщику может быть отказано в получении средств, если клиент предоставил в анкете недостоверную о себе информацию, а также при несоответствии заполненной анкеты другим установленным компанией правилам, а вот наличие плохой кредитной истории не обязательно является стоп-фактором, компания в условиях заявляет, что деньги могут получить даже заемщики с негативной информацией в бюро кредитных историй.

3. Money Plus

Замыкает тройку лидеров сервис с самым длительным сроком рассмотрения заявки – 24 часа. Однако, при столь длительном анализе анкеты заёмщика, вероятность одобрения микрокредита 91%. Сумма займа через сервис Мани Плюс от 10 до 100 тысяч рублей на срок 4 до 52 недель, при ставке от 2х до 0,6% в день, а основные способы получения - наличными, на счет и на банковскую карту. Кроме того, получение кредита с помощью данного сервиса, характеризуется широким спектром возможных способов погашения. Выплаты по кредиту можно совершать с помощью беспроцентного перевода на сайте, в любом салоне Евросети или Связного, через системы Contact или Rapida, а также в любом отделении Сбербанка.

4. Pay P.S.

Данный сервис также претендент на попадание в тройку лидеров.  Cрок рассмотрения заявки составляет не более 10 минут, доступная сумма займа от 1 до 15 тысяч рублей, срок кредитования 5-20 дней. Средства можно получить на банковскую карту, на счет, наличными через систему Contact, на кошелек Яндекс.Деньги. Однако ставка по кредиту здесь чуть выше (от 1 до 1.9% в день), и условия предоставления строже: микрозайм могут получить лишь граждане РФ в возрасте от 21 года, имеющие постоянное гражданство/прописку на территории РФ.

5. Ezaem.ru

Последний в пятёрке лидеров сервис не сильно уступает по популярности первым четырем, благодаря практически аналогичным условиями. При средней ставке по кредиту в 1.5%, сумма займа в данном случае составляет от 2 до 20 тысяч рублей на срок 5-30 дней, а в списке способов получения помимо зачисления средств через систему Contact, на банковскую карту, на счет, выдачи наличными, зачисление с помощью системы QIWI. Более того, компания предоставляет первичный займ в размере до 10000 рублей безпроцентно. Срок рассмотрения  - 15 минут.

6. Деньги взаймы

При оформлении займа с помощью данного сервиса, клиенты имеют возможность получить денежные средства от 10 до 200 тысяч рублей на срок 14-365 дней по ставке от 0,5 до 1,5 % в день. Рассмотрение заявки занимает в среднем 2 часа, но это отнюдь не снижает его популярность в сравнении с лидерами рейтинга. Компания предлагает клиентам 3 варианта графика погашения, на его выбор! С различными размерами ежемесячного платежа и переплаты на одинаковые сроки и суммы. Это 1. Аннуитетный платеж (равные платежи), 2. Дифференцированный платеж (уменьшающиеся платежи) и 3. Погашение основного долга в конце срока. Основной недостаток сервиса – ограниченный список способов получения денежных средств, а если точнее, зачисление исключительно на банковский счёт.

7. Займер

Из основных преимуществ данного сервиса: сравнительно небольшая ставка по кредиту (0,95%), краткие сроки рассмотрения заявки (не более 1минуты) и широкий спектр способов погашения, в число которых входит возможность выплаты банковской картой, через терминалы Киви, из кошелька систем Qiwi, Яндекс. Деньги и WebMoney, с банковского счета, в салонах Евросети и Связного, наличными через систему Яндекс.Деньги, а также переводом по системе Contact. Однако суммы здесь выдаются небольшие (от 1 до 15 тысяч рублей) на срок от 1 до 30 дней, и для их получения доступно всего 4 способа - банковская карта, банковский счет, кошелек системы Яндекс.Деньги или перевод с помощью системы Contact.

8. Milli

При достаточно комфортных, официально заявленных условиях получения микрокредита в день одобрения поданной анкеты (сроки рассмотрения заявки 30 минут, для лиц от 18 лет), в данном случае имеет место ставка в 2% и единственный способ получить денежные средства – оформить кредитную карту «Кукуруза» через салон связи «Евросеть». Период кредитования в сервисе Мили от 3 до 30 календарных дней на сумму от 3 до 30 тысяч рублей.

9. Вдолг.ру

Сумма кредита с помощью данного сервиса может достигать 500 000 рублей, что обеспечивает ему достойное место в нашем рейтинге. Оформление займа займёт не более 5 минут, однако до получения средств на Вашу карту или расчетный счет может пройти несколько дней (до трех). Дело в том, что система не кредитует пользователей самостоятельно, а лишь «сводит» кредиторов и заемщиков. Если Ваша заявка устроила кредитора, он направляет Вам деньги. Средний срок пользования кредитом варьируется от 1 до 6 месяцев, а ставка в день не превышает 1%, но при наличии положительной истории в системе может составлять и вовсе всего 15% в год.

10. One click money

Последний в нашем рейтинге сервис с достаточно высокой процентной ставкой (2% в день) и с относительно длительным периодом рассмотрения заявки (20 минут). Займ вы можете получить, как на банковскую карту, так и через большинство популярных электронных платежных систем, а также через системы денежных переводов. Сервис находит своих пользователей в первую очередь за счёт лояльного отношения к клиенту: кредиты данного сервиса выдаются дееспособным граждана РФ в возрасте 18 - 80 лет. Сумма займа варьируется от 500 до 20 000 рублей, а срок предоставления от 7 до 16 дней.



Ксения Хмель специально для ЗанимайОнлайн.ру


Александр Уваров

Директор по взаимодействию с акционерами и инвесторами и стратегическим коммуникациям Platiza

Бородина Людмила Анатольевна

Исполнительный директор ООО МФО «Лайм-Займ»


Примите участие в обсуждении